"`html
הוצאת תעודת זכאות: כל מה שצריך לדעת ובקלות
אם כבר שמעתם את המושג "תעודת זכאות" אבל לא ממש הבנתם מה עושים איתה, למי היא מיועדת ולמה בכלל מתעסקים בזה, אתם לא לבד. ועכשיו ברצינות – מה הסיפור עם תעודת הזכאות ואיך היא בכלל קשורה לעולם המשכנתאות?
בואו נסתכל על זה מקרוב, נשבור כמה מיתוסים, וניתן לכם את כל הכלים שאתם צריכים, בצורה פשוטה וברורה. למה? כי גם הכלכלה יכולה להיות מעניינת – אולי אפילו קצת מרתקת.
אז מה זה בכלל תעודת זכאות?
תעודת זכאות היא מסמך שמנפיק משרד הבינוי והשיכון בישראל, והיא מיועדת לאפשר לכם ליהנות ממשכנתא בתנאים מועדפים דרך המדינה. אם אתם לא בטוחים למה בכלל צריך את זה, כאן מתחבא אחד היתרונות המשמעותיים: ריבית נמוכה יותר, תנאי החזר גמישים יותר, ויכולת לקבל מימון מלא יותר. אם אתם עומדים בקריטריונים שהממשלה קבעה – יש מצב שאתם יכולים לקבל הטבות משמעותיות מאוד.
בעיקרון, המטרה של תעודת הזכאות היא לעזור לאנשים שאין להם מספיק הון עצמי או שמבקשים הקלות משמעותיות לרכוש דירה. המדינה בעצם אומרת לכם: "בואו, אני אתן לכם גב." וזה אומר הרבה.
למי תעודת הזכאות מיועדת ולמה דווקא להם?
לא כל אחד יכול לקום בבוקר ולהחליט שהוא מתאים לתעודת זכאות. סורי, יש חוקים במדינה הזאת (לפחות בינתיים). ישנם פרמטרים ברורים שצריך לעמוד בהם, והם כוללים:
- מצב משפחתי: זוגות נשואים או ידועים בציבור, גרושים עם ילדים, רווקים מעל גיל מסוים ועוד.
- שירות צבאי: פרק הזמן ששירתתם משפיע על מספר הנקודות שלכם.
- מגורים: כמה זמן אתם גרים בארץ ומה הסטטוס שלכם מבחינת בעלות על נכסים.
- הכנסה: גובה ההכנסה של משק הבית.
אוקי, אז מגבלה או לא – יש סיכוי שאתם דווקא מתאימים, ומה שאולי הכי חשוב לדעת הוא שמדובר בתהליך שאפילו לא כזה מסובך. כן, אמרנו את זה.
איך נראה התהליך? ולמה שלא תקומו ותעשו את זה כבר היום?
תהליך הוצאת תעודת זכאות הוא פשוט יחסית – ואנחנו כאן כדי לשבור לכם את המחסום הפסיכולוגי. הנה הצעדים:
- פנו לאחד הבנקים שמשתפים פעולה עם משרד הבינוי והשיכון, או דרכו של יועץ משכנתאות.
- מלאו את הטפסים הרלוונטיים בצורה מקוונת (כי אנחנו כבר לא בשנות ה-80).
- הביאו את כל המסמכים הנחוצים שכוללים תעודות זהות, תעודות נישואין (אם יש), אישורים על הכנסות ובעיקר – סבלנות.
- שלחו את הבקשה וחכו לתשובה. אם זכאותכם תאושר – תקבלו את התעודה.
בטח שואלים את עצמכם במחשבות: "כמה זמן זה לוקח?" אז תנו לי להרגיע אתכם – זה עניין של ימים עד שבועות, תלוי בעומס ובהתארגנות האישית שלכם. ואם תחשבו על זה, הטרחה שווה את ההטבות.
5 טעויות שאסור לעשות בדרך לתעודת הזכאות
למרות שהתהליך הוא די פשוט, הרבה אנשים עושים טעויות שיכולות לעכב או לפעמים אפילו להרוס את הסיכוי לקבל את התעודה. אז הנה חמישה דברים שכדאי מאוד להימנע מהם:
- לא להביא את כל המסמכים: איבדתם תעודה מזהה? מה עם האישורים? אין מה לעשות, חייבים לשחק לפי החוקים.
- פניה לא נכונה: פניה למקום הלא נכון עלולה לגרום לכם לעיכובים מיותרים.
- התמהמהות: אל תחכו לרגע האחרון – תהליך המשכנתא מורכב מספיק גם כך.
- אי ביצוע בדיקת התאמה מוקדמת: ישנם מחשבונים מקוונים שיכולים לעזור לכם לבדוק אם התהליך מתאים לכם בכלל לפני שתיכנסו להרפתקה.
- התעלמות מהפרטים הקטנים: האם קראתם את האותיות הקטנות?! בלי זה אתם עלולים להיות מופתעים באמצע הדרך.
האם אתם זכאים? שאלות ותשובות
מהם הקריטריונים המדויקים לקבלת תעודת זכאות?
הקריטריונים משתנים בהתאם למצב משפחתי, גיל, הכנסות, ואלמנטים נוספים הקשורים לניקוד, המיוחדים למדינה שלנו. הכל קבוע בחוק ובמדיניות משרד הבינוי והשיכון.
מה אני עושה אם אני לא מתאים אבל עדיין זקוק להטבות?
ישנם ערוצים אחרים שיכולים לסייע, כמו בנקים פרטיים, הלוואות בערבות מדינה, או סיוע מיועץ משכנתאות מקצועי.
כמה זמן תקפה תעודת זכאות?
התעודה לרוב תקפה לשנה, אבל זה מאוד משתנה מהבקשה שלכם ומסוג הזכאות. תמיד אפשר לחדש במידת הצורך.
האם כל הבנקים מכבדים את התעודה?
לא כל הבנקים משתפים פעולה עם תעודת זכאות, אך רבים מהם כן. שווה לבדוק זאת מראש כדי לא לבזבז זמן יקר.
מה ההפרש בין משכנתא רגילה למשכנתא בתנאי זכאות?
השוני העיקרי הוא בתנאי הריבית ובגמישות ההחזר. במקרים רבים מדובר בחסכון משמעותי על פני השנים.
הדבר הבא שלכם בתחום המשכנתאות
עכשיו, אחרי שאתם יודעים הכל (כמעט) על תעודת זכאות, מה באמת מונע מכם להתחיל? נכון, זה לא תמיד הכרחי ולא תמיד מתאים, אבל אם יש אפילו סיכוי שזה יכול לעזור לכם – למה לא לנסות? כל מה שנשאר לכם לעשות זה לבדוק את ההתאמה, להגיש בקשה ולקחת את הצעד הראשון לעבר חיים כלכליים מסודרים יותר. ואם גם אתם דואגים מה"מיליון טפסים" או "איפה מתחילים", דעו שכל אחד יכול לעבור את זה.
אני מזמין אתכם לבדוק האם אתם מתאימים ולראות איך המדינה יכולה לעזור לכם לקבל את הבית שתמיד חלמתם עליו. כי לא משנה מה, תמיד יש דרך למשכנתא שהיא קצת יותר מרווחת וקצת פחות לוחצת.
"`