הלוואה לרכב למסורבים

הלוואה לרכב למסורבים, פתרון מימון גם כשאין אישור מהבנק

הלוואה לרכב למסורבים היא אחד הפתרונות המבוקשים ביותר בקרב אנשים שנמצאים בצומת כלכלי מורכב, אך עדיין זקוקים לרכב לצרכים יומיומיים, משפחתיים או עסקיים. עבור רבים, רכב אינו מותרות אלא כלי חיוני לפרנסה, ניידות, טיפול במשפחה וניהול שגרה בסיסית. כאשר הבנק מסרב לאשר הלוואה, נוצר פער בין הצורך הממשי לבין האפשרויות הפיננסיות פער שהלוואה לרכב למסורבים נועדה לגשר עליו.

חשוב להבין: סירוב בנקאי אינו אומר שאין פתרון. הוא רק אומר שהפתרון לא יגיע דרך הערוץ הבנקאי הרגיל. שוק האשראי החוץ בנקאי מציע כיום מגוון מסלולים שמאפשרים מימון לרכב גם למסורבי בנקים, כולל מסלולים שבהם הרכב עצמו משמש כבטוחה, ולעיתים גם כאשר מדובר ברכב קיים ולא ברכב חדש.

מהי הלוואה לרכב למסורבים ומה מייחד אותה?

הלוואה לרכב למסורבים היא הלוואה שנועדה למימון רכישת רכב או לשחרור נזילות באמצעות רכב קיים, עבור לקוחות שהבנק סירב לאשר להם אשראי. הסירוב יכול לנבוע מדירוג אשראי נמוך, BDI שלילי, ריבוי הלוואות, תזרים לא יציב או היסטוריה פיננסית מורכבת.

הייחוד במסלול זה אינו רק בעצם האפשרות לקבל הלוואה, אלא באופן שבו נבחנת הבקשה. במקום להסתמך אך ורק על נתונים היסטוריים, גופים חוץ בנקאיים בוחנים גם את שווי הרכב, מצבו, שנת הייצור שלו, הבעלות עליו והיכולת להשתמש בו כבטוחה חלקית או מלאה.

במילים אחרות, הרכב הופך מגורם הוצאה לגורם שמייצר פתרון.

למי מתאימה הלוואה לרכב למסורבים?

הלוואה לרכב למסורבים מתאימה לקהלים רחבים מאוד, ולא רק למי שנמצא בקצה הכלכלי. בפועל, מדובר בפתרון רלוונטי עבור:

• שכירים שהבנק סירב להם עקב דירוג אשראי
• עצמאים ובעלי עסקים הזקוקים לרכב לצורך עבודה
• משפחות שזקוקות לרכב לתפקוד יומיומי
• מי שצריך להחליף רכב ישן או בעייתי
• מי שמעוניין לממן רכב בלי לפגוע במסגרת האשראי
• מסורבי בנקים שזקוקים לפתרון מיידי

לאחר שמבינים את קהל היעד, חשוב להעמיק ולהבין את סוגי המסלולים הקיימים.

סוגי הלוואות לרכב למסורבים

קיימים מספר מסלולים עיקריים שבהם ניתן לקבל הלוואה לרכב למסורבים. כל מסלול מתאים למצב אחר, וחשוב לבחור אותו מתוך תכנון ולא מתוך לחץ.

בין האפשרויות המרכזיות:

1. הלוואה לרכישת רכב חדש או משומש
2. הלוואה כנגד רכב קיים
3. הלוואה חוץ בנקאית ללא בטוחה
4. הלוואה עם שיעבוד רכב
5. הלוואה משולבת כחלק מאיחוד חובות

לאחר הרשימה חשוב להדגיש: אין מסלול אחד שמתאים לכולם. הבחירה תלויה בגיל הרכב, שוויו, מצב הלווה ויכולת ההחזר.

הלוואה לרכב כנגד רכב קיים, מתי זה רלוונטי?

אחד המסלולים הנפוצים ביותר עבור מסורבים הוא הלוואה לרכב כנגד רכב קיים. כאן הרכב שכבר נמצא בבעלות הלקוח משמש כבטוחה להלוואה, מבלי שהלקוח נדרש למכור אותו.

המסלול הזה רלוונטי במיוחד כאשר:

• הרכב רשום על שם הלקוח
• אין עליו שיעבוד כבד או שהוא לקראת סיום מימון
• שווי הרכב מאפשר יצירת ביטחון לגוף המממן

במקרים אלו, ניתן לקבל הלוואה שתאפשר מימון הוצאות אחרות, החלפת רכב או אפילו סגירת חובות יקרים.

בעלי רכב משנת 2012 ומעלה

נקודה קריטית וחשובה במיוחד נוגעת לשנתון הרכב. רכב משנת 2012 ומעלה נחשב ברוב הגופים המממנים לרכב בעל ערך מספק לצורך בטוחה, כל עוד מצבו המכני והמשפטי תקין.

כאשר מדובר ברכב משנת 2012 ומעלה:

1. שווי הרכב עדיין נחשב רלוונטי
2. קל יותר לבצע הערכת שווי
3. ניתן לרשום שיעבוד בצורה מסודרת
4. סיכויי האישור עולים משמעותית

עם זאת, לא כל רכב מאותה שנה זהה. נבחנים פרמטרים נוספים כמו קילומטראז', סוג הרכב, ביקוש בשוק, עבר תאונתי והאם הרכב שימש לצרכים פרטיים או מסחריים.

לכן, גם רכב "ישן יחסית" יכול להפוך לפתרון פיננסי משמעותי כאשר בוחנים אותו נכון.

הלוואה לרכב למסורבים ללא רכב קיים

במקרים שבהם ללקוח אין רכב כלל, או שהרכב שברשותו ישן מדי ואינו מתאים לבטוחה, עדיין קיימות אפשרויות לקבל הלוואה לרכב למסורבים.

במסלול זה הדגש עובר ל:

1. הכנסה קיימת
2. יציבות תעסוקתית
3. סכום הלוואה מותאם
4. פריסה שמאפשרת עמידה בהחזר

ההלוואה במקרה כזה תהיה לרוב בסכום נמוך יותר ובריבית מעט גבוהה יותר, אך היא עדיין יכולה לאפשר רכישת רכב בסיסי ומתפקד.