הלוואה לכל מטרה למסורבים

הלוואה לכל מטרה למסורבים, פתרון מימון גמיש גם כשכל הדלתות נסגרות

הלוואה לכל מטרה למסורבים היא אחד ממוצרי האשראי החשובים ביותר עבור אנשים שנמצאים בצומת כלכלי מורכב. מדובר בפתרון שמאפשר גיוס כסף חופשי לשימוש, גם כאשר הבנקים מסרבים לאשר הלוואה רגילה, גם כאשר דירוג האשראי בעייתי, וגם כאשר ההתנהלות הפיננסית בעבר אינה מושלמת.

חשוב להבין כבר בשלב הראשון: הלוואה לכל מטרה למסורבים אינה מוצר "פשוט" או "מהיר בלבד". זהו כלי פיננסי שיכול לשמש לטובה או לרעה, תלוי בדרך שבה בונים אותו. כאשר ההלוואה מותאמת ליכולת ההחזר, נלקחת מגוף מפוקח ומנוהלת כחלק מתכנון כולל היא יכולה להפוך למנוף אמיתי לשיקום כלכלי. כאשר היא נלקחת בלי תכנון, היא עלולה להעמיק את הבעיה.

שילת משכנתאות מתמחה בדיוק בנקודה הזו: התאמה נכונה של הלוואה לכל מטרה למסורבים, תוך הסתכלות רחבה על התמונה הכלכלית ולא רק על הצורך המיידי בכסף.

מהי הלוואה לכל מטרה ומה מייחד אותה במסלול של מסורבים?

הלוואה לכל מטרה היא הלוואה שאינה מוגבלת לשימוש מסוים. בניגוד למשכנתא, הלוואה לרכב או הלוואה ייעודית לעסק, כאן אין צורך להסביר לגוף המממן מה ייעשה בכסף. הכסף מועבר לחשבון הלקוח והוא רשאי להשתמש בו לפי צרכיו.

כאשר מדובר בהלוואה לכל מטרה למסורבים, המשמעות מתחדדת עוד יותר. הלקוח אינו עומד בקריטריונים הבנקאיים הרגילים, ולכן הפתרון חייב להיות גמיש, מותאם אישית ולעיתים גם יצירתי יותר.

הייחוד במסלול מסורבים הוא לא בעצם החופש בשימוש בכסף, אלא ביכולת לקבל אותו למרות חסמים כמו:

• BDI שלילי
• סירוב בנקאי
• ריבוי הלוואות
• תזרים לא יציב
• היסטוריה פיננסית מורכבת

למי מתאימה הלוואה לכל מטרה למסורבים?

הלוואה לכל מטרה למסורבים אינה מיועדת לקהל מצומצם, אלא למגוון רחב של אנשים שנקלעו למצב שבו הבנק אינו נותן מענה.

היא מתאימה במיוחד ל:

• שכירים עם הכנסה קבועה אך דירוג אשראי נמוך
• עצמאים ובעלי עסקים עם תנודתיות בהכנסות
• אנשים לאחר משבר אישי, רפואי או משפחתי
• לקוחות עם מספר הלוואות פעילות
• מסורבי בנקים שמחפשים פתרון מיידי
• מי שזקוק לכסף גמיש ללא מגבלת שימוש

לא מדובר בהלוואה “לבעייתיים”, אלא בהלוואה לאנשים שצריכים פתרון שמתאים למציאות שלהם, ולא למציאות של טבלאות ואלגוריתמים בנקאיים.

לאילו מטרות ניתן להשתמש בהלוואה לכל מטרה?

אחד היתרונות המרכזיים של הלוואה לכל מטרה הוא הגמישות. עם זאת, חשוב להבין לא רק מה מותר אלא גם מה נכון.

בפועל, לקוחות משתמשים בהלוואה לכל מטרה למסורבים למגוון רחב של צרכים:

1. סגירת מינוס מתמשך
2. איחוד הלוואות למסורבים
3. כיסוי חובות דחופים
4. הוצאות רפואיות
5. מימון תקופה של ירידה בהכנסות
6. השקעה בעסק או בציוד
7. שיפוץ או מעבר דירה
8. סיוע לבני משפחה

לאחר רשימה זו חשוב להדגיש: המטרה עצמה פחות חשובה מהיכולת של ההלוואה לשפר את המצב הכלכלי הכולל. שימוש נכון בכסף הוא חלק בלתי נפרד מהצלחת ההלוואה.

ההבדל בין הלוואה לכל מטרה רגילה לבין הלוואה למסורבים

הלוואה לכל מטרה רגילה ניתנת לרוב דרך הבנק, לאחר בדיקה קפדנית של דירוג אשראי, הכנסות והיסטוריה פיננסית. הלוואה לכל מטרה למסורבים, לעומת זאת, ניתנת מתוך הבנה שהלקוח אינו עומד בתנאים הרגילים אך עדיין מסוגל להחזיר.

ההבדלים העיקריים:

• בדגש על יכולת החזר אמיתית ולא רק היסטוריה
• גמישות גבוהה יותר בתנאים
• אפשרות לשימוש בגופים חוץ בנקאיים
• התאמה אישית של פריסה והחזר
• לעיתים צורך בבטוחה או נכס

שילת משכנתאות פועלת בדיוק במרחב הזה שבין הצורך של הלקוח לבין האפשרות של הגוף המממן.

הלוואה לכל מטרה למסורבים עם או בלי נכס?

אחד הצמתים המרכזיים בתהליך הוא השאלה האם יש ללקוח נכס.

כאשר אין נכס, ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה למסורבים בסכומים קטנים עד בינוניים, בדרך כלל בריבית מעט גבוהה יותר ולטווח קצר יותר.

כאשר יש נכס, התמונה משתנה לחלוטין. נכס מאפשר:

• ריבית נמוכה יותר
• סכומי מימון גבוהים יותר
• פריסה ארוכה ונוחה
• סיכויי אישור גבוהים משמעותית

במקרים רבים, הלוואה לכל מטרה למסורבים מתבצעת כהלוואה בשיעבוד נכס קיים, גם אם אינו משועבד במלואו.