המשכנתא של 90%: האם זה באמת יכול להשתלם לך?
אחת השאלות החשובות שפוקדות את שוק הנדל"ן כיום היא האם לקחת משכנתא של 90% ויותר. זה נשמע מפתה, נכון? נטילת הלוואה בסכום גבוה יחסית על מנת לרכוש את הבית של חלומותיך יכולה להיראות כמו התשובה לכל הבעיות הפיננסיות שלך. אך האם באמת כדאי לעשות זאת? בואו נ dive לתוך הדברים ונבין את היתרונות והחסרונות של משכנתא במינוף גבוה, מה בדיוק זה אומר וכיצד זה עשוי להשפיע על העתיד הכלכלי שלך.
מה זו משכנתא של 90%?
משכנתא של 90% נקראת כך משום שהיא שכיחה עבור הלוואות המאפשרות למבקש לקחת הלוואה בגובה של 90% משווי הנכס הנרכש. כלומר, אם אתה קונה דירה בשווי 1,000,000 ש"ח, תצטרך לממן 100,000 ש"ח מכיסך, ולקחת משכנתא של 900,000 ש"ח.
למה זה מתאים לך?
חשוב לזכור שלא כל אחד יכול להיחשב כמועמד מתאים למשכנתא של 90%:
- שוחרי נדל"ן: אנשים שמעוניינים להיכנס לשוק הנדל"ן, אך אין להם הון עצמי נרחב.
- צעירים: דור המילניאלס, שחולם על בעלות על דירה, אך מתקשה במציאות הכלכלית הנוכחית.
- משקיעים: אנשים המעוניינים בנדל"ן להשקעה ולא יכולים להוציא יותר מכסף לרכישות.
היתרונות של משכנתא בגובה 90%
למשכנתא של 90% יש מספר יתרונות בולטים שיכולים לשדרג את חוויית הבית שלך:
- כוח רכישה גבוה: מאפשר לך לרכוש נכס בשווי גבוה יותר מבלי לחסוך זמן רב.
- אפשרות השקעה: ניתן להשתמש בכסף הפנוי להשקעות נוספות, למשל בירידת ריבית של משכנתא נמוכה יותר.
- צד חברתי: מאפשר לצעירים להכנס לשוק הנדל"ן ולבנות חיים כלכליים חדשים.
הסכנות והחסרונות
כשהרבה יתרונות – יש גם סכנות. בואו נדון בכמה מהן:
- סיכון כלכלי: עם מינוף גבוה יש סיכון גבוה יותר לאובדן הנכס במקרה של קשיים כלכליים.
- עלויות נוספות: הלוואה גבוהה כרוכה בעלויות נוספות כמו ביטוח הפחתת תשלומים (PMI).
- פגיעות לחשיפה לשינויים בריבית: כל עליה בריבית עלולה להקשות על המשך תשלום המשכנתא.
מה קורה אם יש ירידת ערך הנכס?
נניח שיום אחד שוק הנדל"ן קורס ונכסך שווה 800,000 ש"ח במקום מיליון. מה קורה במשכנתא שלך בגובה 90%?
- אתה עלול למצוא את עצמך במצב של "מינוס" – owes יותר מהשווי של הנכס.
- קשה למכור את הנכס מבלי להפסיד כסף – ולעיתים אף לשלם את היתר לחברת המימון.
שאלות נפוצות על משכנתאות של 90%
שאלה 1: מה הסיכון אם אני לוקח משכנתא של 90%?
כפי שכבר דיברנו, הסיכון העיקרי הוא האובדן של הנכס במקרה של קשיים כלכליים או ירידת ערך הנכס.
שאלה 2: האם יש אפשרות לעבור למשכנתא עם ריבית נמוכה יותר?
בהחלט! ניתן למצוא אפשרויות להתחייבות מחדש בהמשך, אם הריבית יורדת, או במקרה של שינוי במצב הכלכלי שלך.
שאלה 3: האם אני צריך לשלם ביטוח הפחתת תשלומים?
כן, במרבית המקרים כאשר לוקחים משכנתא בגובה 90% או יותר, יהיה צורך בביטוח כזה.
שאלה 4: היכן ניתן למצוא את ההצעות הטובות ביותר?
נכון להיום, חנויות פיננסיות ויועצים יכולים לסייע לך להבין איפה להפיק את המיטב מהחיים שלך.
שאלה 5: מה עושים אם אני מתקשה לשלם?
מומלץ ליצור קשר עם המלווה מיידית על מנת למצוא פתרונות לפני שהמצב מידרדר.
סיפורי הצלחה עם משכנתאות של 90%
נקסט, אני רוצה לשתף אתכם בסיפור אישי: כשאורית, צעירה דינמית, החליטה לקנות את הדירה הראשונה שלה, היא לא הייתה בטוחה אם היא יכולה להרשות לעצמה את מה שהיא רצתה. אחרי מחשבה כפולה ודאגות רבות, היא לקחה משכנתא של 90% על דירה בשווי מיליון ש"ח. עם הזמן היא הצליחה לשפר את המצב הכלכלי שלה, להזרים כסף נוסף ממקורות שונים ולמכור את הדירה בזמן אופטימלי. היא רווחה מאוד, והיום היא משקיעה בנדל"ן נוסף!
לסיכום
משכנתא של 90% היא כמו קפיצה למים העמוקים ולטיול מסעיר. מצד אחד, היא מציעה הזדמנות לדלג קדימה בעולם הנדל"ן, ומצד שני, יש לשים לב לסיכונים והמחירים שנלווים לכך.
אם אתה שוקל אפשרות כזו, חשוב לעשות את שיעורי הבית שלך, להבין את כל הסיכונים והיתרונות, ולדאוג להיות מאורע מוכן כלכלית למקרה של שינויי תנאים. אל תשכח – בכל התחום הזה, הידע הוא עוצמה!
מעוניין לשאול עוד שאלות? מחפש מידע נוסף? אל תהסס להשאיר תגובות או פניות, ונתראה בפעם הבאה!