האם רק אחד מבני הזוג יכול לקחת משכנתא? גילויים מפתיעים!

האם רק אחד מבני הזוג יכול לקחת משכנתא?

בעידן המודרני, זוגות רבים מוצאים את עצמם ניצבים בפני השאלה המרתקת: האם רק אחד מבני הזוג יכול לקחת משכנתא? המושג של משכנתא נתפס בראשיתו כהרפתקה מורכבת, אך עם ההתקדמות בהבנה הפיננסית, עולה קרנה של השאלה הזו. מתברר, כי ישנם יתרונות רבים לרשום את המשכנתא על שם אחד מבני הזוג, אך גם חסרונות שכדאי לקחת בחשבון. אז בואו נצלול לעמקם של סוגיות פיננסיות אלו, ונעשה סדר בין הרגישויות, ההשלכות והאפשרויות שעומדות בפני הזוגות.

האם זה בכלל אפשרי? האם זה חכם?

כדי לענות על השאלה, נבחן תחילה את ההיבטים המשפטיים והפיננסיים של המשכנתא. רוב הבנקים בישראל מאפשרים לבני זוג לקחת משכנתא על שם אחד מהם. מדובר במצב שבו אדם אחד, בדרך כלל זה שיש לו הכנסה גבוהה יותר או דירוג אשראי טוב יותר, יוכל להיכנס לתהליך ההלוואה לבד. והכיצד?

  • הקלות ברגולציה: בחלק מהמקרים, בנקים מעדיפים להקל על תהליך החיוב ול רשום הלוואה על שם אחד, כדי לפשט את תהליך ההלוואה.
  • נגישות גבוהה יותר: מי שיש לו יכולת החזר גבוהה יותר יכול להשיג תנאים טובים יותר.
  • עבודת הנושא הכלכלי: זוגות יכולים לנהל את ההוצאות בצורה הרבה יותר נכונה אם אחד מהם בלעדי בתהליך ההלוואה.

אז למה לא בעצם?

האם מדובר בהחלטה חכמה? ובכן, התשובה יכולה להיות שונה בין זוגות שונים. חשוב לקחת בחשבון גם את הסיכונים שבסוג כזה של משכנתא. במקרה של פיצול זוגי, כל ההלוואה רשומה על שם אחד מבני הזוג בלבד, וכתוצאה מכך הבעיות הפיננסיות עלולות להתבצע רק על ידו.

סוגי משכנתאות: מה זה אומר עבורכם?

בזמן חקרנו את האפשריות השונות, נוכל להבחין בכמה סוגים של משכנתאות ולשקול מה כל אחד מהם מציע.

  • משכנתא קבועה: הבנק נותן סכום כסף קבוע לאחד מבני הזוג, והסכום המוחזר הוא קבוע מדי חודש.
  • משכנתא משתנה: הבנק נותן סכום כסף עם ריבית שיכולה להשתנות מדי כמה שנים.
  • משכנתא לפי פרויקט: מתאימה לבני זוג שמעוניינים להשקיע בנכס שעדיין לא קיים וצריכים הלוואה על מנת לממן את הבנייה.

איזה סוג הכי מתאים לכם?

ההמלצה היא לפנות למומחה בשיחה ולפני שתחליטו איזה סוג של משכנתא מתאימה לכם, יש לקחת בחשבון את ההכנסות, הוצאות, המצב הכלכלי המשפחתי, ויחד עם הניסיון של אנשי מקצוע להעריך את הסיכונים.

דוגמאות מהמציאות: כאשר הזהירות משתלמת

נניח שערן וליאת הם זוג צעיר ורוצים לרכוש דירה. ערן הוא זה שחייו המאפשרים לו לקחת את ההלוואה בזכות הכנסותיו הגבוהות, ואילו ליאת עשויה להיתקל בקשיים במידה שמתעוררת בעיה פיננסית. הם מחליטים לקחת את המשכנתא על שם ערן בלבד.

כעבור שנתיים, הם מחליטים לנתק קשרים. ליאת לא יכולה להחזיר את ההלוואה כיוון שהנכס מתועד על שם ערן בלבד. המקרים אינם נדירים. ולכן, המאמצים לפזר את הסיכונים בין שני בני הזוג עשויים להקטין את הסיכונים הפיננסיים בעתיד.

וזה לא הכל – שאלות נפוצות שאתם בוודאי שואלים

ש: האם ניתן לשתף בבעלות על הנכס?

ת: בהחלט. זוגות יכולים להגיע להסכם שבו הנכס רשום בחלקים שווים על שם שניהם, ובמקביל לקחת את ההלוואה בשם אחד מבני הזוג.

ש: מה קורה אם אחד מבני הזוג לא מצליח להחזיר את ההלוואה?

ת: ככל שההלוואה על שם אחד מבני הזוג, השני לא מחויב להחזיר את תשלומי ההלוואה, אך זה עשוי להשפיע על התא המשפחתי.

ש: האם זה משפיע על דירוג האשראי שלי?

ת: כן. אם אחד מבני הזוג מפסיק לשלם, זה יכול להשפיע על דירוג האשראי של השני.

ש: האם יש הבדל במקרים של משכנתא למגורים לעומת משכנתא להשקעות?

ת: בהחלט. ישנם הבדלים בתנאים ובדרישות, שמכסים גם את דירוג האשראי של הלווים.

ש: איך אני בוחר את הבנק הנכון?

ת: מומלץ לערוך השוואות בין הבנקים ומהם ההצעות השונות. חשוב לדעת שגם לקוחות נאמנים נהנים לעתים מתנאים טובים יותר.

סיכום – מה לקחת בחשבון?

לסיכום, לקיחת משכנתא על שם אחד מבני הזוג היא בהחלט אפשרות שנמצאת על השולחן אבל ישנם היבטים רבים שדורשים לבחון לפני שמקבלים החלטה. האם אתם מוכנים לקחת את הסיכון? האם ניתן להוסיף לקניין הרשום גם את בן הזוג השני? עליכם לקחת בחשבון את כל האפשרויות הקיימות ולנסות לנהל את הסיכונים בעזרת אנשי מקצוע מתאימים.

אז, מה עושים עכשיו? כדאי לפנות לייעוץ מקצועי, לאסוף מידע ולגבול את הסיכונים. התכנון הפיננסי שלכם לא צריך להיות משחק ילדים! תשאלו את עצמכם, כמה אתם מוכנים לקחת את הסיכון.

איחוד הלוואות